Poznaj swojego klienta (KYC)

KYC (Know Your Customer) to obowiązująca w bankach procedura polegająca na identyfikacji oraz weryfikacji tożsamości Klienta. Jej celem jest zapewnienie bezpieczeństwa obrotu finansowego oraz przeciwdziałanie nadużyciom, w tym praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
W ramach procedury KYC Bank zbiera i aktualizuje określone informacje o Klientach, takie jak dane identyfikacyjne, charakter relacji biznesowej oraz źródło pochodzenia środków. Stosowanie procedur KYC wynika z obowiązujących przepisów prawa i służy ochronie zarówno Klientów, jak i Banku. Dzięki nim możliwe jest zwiększenie przejrzystości relacji, ograniczenie ryzyka finansowego oraz zapewnienie zgodności działalności Banku z regulacjami nadzorczymi. Bank dokłada wszelkich starań, aby proces KYC był realizowany z poszanowaniem prywatności Klientów oraz w sposób możliwie prosty i przejrzysty.

Zakres informacji pozyskiwanych przez Bank w ramach procedury KYC jest uzależniony od rodzaju Klienta, charakteru relacji oraz obowiązujących przepisów prawa. Dane są gromadzone i aktualizowane wyłącznie w niezbędnym zakresie.W odniesieniu do

Klientów będących osobami fizycznymi Bank zbiera w szczególności:

• dane identyfikacyjne (imię i nazwisko, numer PESEL, data i miejsce urodzenia),
• dane dokumentu tożsamości (rodzaj, numer, data ważności),
• dane adresowe oraz kontaktowe,
• informacje dotyczące statusu rezydencji podatkowej,
• informacje o charakterze i celu relacji z Bankiem,
• dane dotyczące źródła pochodzenia środków lub majątku – w zakresie wymaganym przepisami prawa.

W przypadku Klientów instytucjonalnych Bank pozyskuje m.in.:

• dane identyfikujące podmiot (nazwa, forma prawna, siedziba, numery rejestrowe),
• informacje o osobach uprawnionych do reprezentacji oraz ich dane identyfikacyjne,
• dane dotyczące struktury własności i beneficjenta rzeczywistego,
• informacje o rodzaju i zakresie prowadzonej działalności,
• cel i charakter współpracy z Bankiem,
• dane dotyczące źródeł pochodzenia środków – adekwatnie do profilu działalności.

Obowiązek dbania o aktualizację dokumentu tożsamości oraz oświadczenia o źródle pochodzenia pieniędzy nakładają na nas przepisy prawa, m.in. ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz. U. 2023 poz. 1124 z późn. zm.). 

Podstawą prawną naszych działań jest Ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, która dotyczy wszystkich banków oraz innych instytucji obowiązanych takich jak: biura rachunkowe, firmy ubezpieczeniowe i pośrednicy ubezpieczeniowi, instytucje świadczące usługi płatnicze, fundusze inwestycyjne, operatorzy pocztowi i inne wymienione w ustawie podmioty.